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글쎄, 전문적인 도움이 필요하든 논쟁의 여지가 있지만 재정 측면에서는 Google에 의존하지 마십시오.

그들이하는 일을 알고있는 사람이 필요합니다.

다음 예제를 고려하십시오.

저는 45 세이며 3 명의 어린 자녀가 있습니다. 저의 가장 큰 관심사는 약 10-12 년 후에 대학에 진학한다는 것입니다. 나는 좋은 직장을 가지고 있으며 현재 연간 75,000 달러를 벌어들입니다.
나는 지금 대학 저축 계획을 세우지 않았다. 나는 Roth IRA를 개설 할 것을 고려 중이고 매년 대학을 위해 사용하고 있습니다.
나는 또한 거기에 앉아있는 오래된 403b가 아무것도하지 않고있다. 나는 나의 현재 일에 나의 401k를 극대화하고있다. 그것은 또한 8 %의 일치를 제공한다. 내 자녀들과 은퇴를 위해 내가해야 할 일을 조언 해 주시겠습니까? 또한, 이전의 403b를 Roth IRA로 변환해야한다고 생각합니까?

아 예.

이것들은 공인 재무 설계사가 침착하게하는 질문 유형입니다.

왜? 이 사람의 상황에 너무 많은 일이 일어나기 때문에 사람들이 왜 재무 기획자를 필요로하는지 정당화합니다.

내 사무실에서 또는 Skype를 통해이 고객과 만났던 경우 이것이 내가 회의에 참석하는 방법입니다.

1. Roth IRA를 대학 저축에 사용해야합니까?

실제로 Roth IRA를 사용하여 대학 관련 비용을 지불 할 수 있다는 사실은 잘 알려져 있습니다. 대부분의 사람들은 Roth IRAs를 은퇴 저축 수단으로 여기지만 세금이나 벌금을 내지 않고도 교육 비용을 지불 할 수는 있습니다. 그렇다고하더라도, 저는 보통 대학 저축과 함께 은퇴 저축을 공동으로 부채질하는 큰 팬이 아닙니다.

나는 자녀의 대학을 위해 저축하는 데 매우 야심 찬 부모 인 많은 고객을 갖고 있으며, 은퇴를 위해 저축을 잘하지 않습니다. 그들은 자녀가 엄청난 금액의 학생 대출 빚을지게하지 못하도록하려는 좋은 의도로 그렇게합니다. 그래서 그들은 자신의 은퇴를 위해 충분한 돈을 저축하지 않으면 어떻게됩니까? 그런 다음 나중에 인생에서 충분한 저축이 없기 때문에 자녀들에게 의존하게 될 것입니다. 나는 너의 아이를 도우려는 것이 전부다. 네가 그렇게 생각한다면 아이의 대학에 돈을 지불하고, 은퇴를 희생해서는 안된다. 나는 이것이 이전 비디오라고 말했다 :


이 사람의 경우, 529 학년 저축 계획을 세우는 것이 좋습니다. 이전 게시물에서 네가 대학에서 구할 수있는 네 가지 방법에 대해 언급했습니다. 529 대학 저축 플랜은 현재 우리 세 명의 소년을 위해 사용하고 있습니다. Roth IRA와 매우 유사하게 운영되는데, 이는 배포와 관련하여 대학 관련 비용을 제외한 모든 세금이 완전히 면제된다는 점입니다. 그게 사기꾼이야?

529 계획의 다른 큰 이점은 자녀가 18 세가 된 후에도 부모 나이 경우에는 엄마가 돈을 통제 할 수 있다는 것입니다. 자녀가 대학에 가고 싶지 않다고 결정하면 자신의 록 밴드를 시작하기 위해 현금을 내고 싶다면 엄마가 통제 할 수 있기 때문에 그렇게 할 수있는 능력이 없습니다. 부모의 통제는 아름다운 것입니다. 🙂

주요 테이크 아웃: 대학 저축으로 은퇴 저축을 혼용하지 마십시오. 먼저 자신을 돌 봅니다.

2. 403 (b)를 Roth IRA로 변환하는 것은 어떻습니까?

백만 달러의 질문입니다. 대답하기가 매우 어렵습니다. 첫째, 우리는 실제로 우리가 투자하고있는 것에 대한 아이디어를 얻을 필요가 있습니다. 그래서 전환 후에 투자가 증가해야합니다. 현재의 세율은 얼마이며, 우리가 전환하는 금액에 대해 얼마나 많은 세금을 지불 할 것인가? 계정에 얼마나 오래 머무를 예정입니까?

Roth IRA 전환이 의미를 갖기 위해서는 전환에 많은 세금을 지불하고 싶지 않고 전환에 지출해야하는 세금을 상쇄하기 위해 투자가 증가 할 충분한 시간이 필요합니다. 그것은 명백한 해답이 아니며,이 상황에서 내가 가지고있는 정보가 부족하다는 사실을 근거로, 나는 그 권고를하는 것이 어렵다. 일반적으로 사람들이 전환을하는 것이 의미가 있기 위해 세금을 지불해야한다는 것을 깨달을 때, 일반적으로 고객의 현재 수입 요구에 대해 이해가되지 않습니다.

구식 403 (b)를 사용하면 IRA에 투자하여 투자를보다 잘 통제 할 것을 제안합니다. 그녀는 잠시 동안 투자를 검토 한 것 같지 않아, 투자 계획을 검토하고 현재의 목표와 일치하는지 확인하는 데 도움이 될 것입니다. 위험 허용차가 목표에 부합하는지 확실하지 않은 경우, 이 설문지 작성 위험 숫자를 찾는 데 3 분이 채 걸리지 않습니다.

주요 테이크 아웃: 403b를 Roth IRA로 변환하는 것은 흑백 대답이 아닙니다. 재정 계획자 또는 세금 전문가와 만나서 의미가 있는지 확인하십시오. 그렇지 않은 경우 이전 퇴직 계좌를 IRA로 전환하십시오.

3. 그녀가 매년 401 (k)를 복습하는지 확인하십시오.

나는 그녀가 그녀의 401 (k)를 최대한 활용하고 그 경기를 얻는 것을 좋아합니다. 자유로운 돈은 달콤하고 은퇴를 위해 절약하는 것이 더 달콤합니다. 나는 그녀가 그녀의 401 (k)를 적어도 매년 검토하는지 확인하도록 격려하고 싶다. 401 (k) 리뷰 서비스가 있습니다. 왜냐하면 사람들이 401 (k)를 검토하는 것이 매우 중요하다고 생각하기 때문입니다.

저는 사람들이이 은퇴 계좌에 맹목적으로 투자하고있는 곳을 너무 많이 보았습니다. 실제로 투자 한 것에 대해 전혀 알지 못합니다. 저 401 (k)에있는 작은 비틀기를 만들기는 은퇴를 기다리는 더 많은 것의 수천, 수천 달러의 수천을,보다는 오히려 수확 할 수있다. 금융 플래너를 고용하여 매년 401 (k)를 검토하고 다른 투자는 검토하십시오.

주요 테이크 아웃: 귀하의 401k (및 귀하의 모든 투자를 적어도 일년에 한 번 검토하십시오.

4. 생명 보험은 어떨까요?

이것이 요구되지는 않았지만, 내가 가진 세 가지 생각은 세 명의 어린 자녀가 있었기 때문에,이 어머니는 생명 보험을 갖고 있기를 바랍니다. 그녀는 아이들의 대학 진학을 돕기로 결정한 것처럼 들리므로 20 년 임기의 정책을 취하면 모든 부채를 지불하고 3 명의 자녀 대학에 대해 지불 할 금액이 충분합니다. 높게 제안했다.

45 세 여성에게 $ 500,000에 대한 20 년 기간 정책은 대략 625 달러에 달합니다. 그게 전부 야. 가장 저렴한 가격의 최고 회사를 살펴보십시오.

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주요 테이크 아웃: 특히 어린 자녀와 함께 생명 보험을 무시하지 마십시오. 그것은 아주 싸다. 확신하지 못했습니까? 백만 달러짜리 생명 보험 정책은 얼마나 되나요?

당신의 상황에 맞는 답을 찾으십시오.

재무 계획과 관련하여 모든 상황에 적용되는 하나의 표준은 정답이 하나만 있다는 것입니다. 모든 상황이 다르고 위의 예에서 볼 수 있듯이 우리가 갈 수있는 다양한 시나리오가 있습니다. 이 개인을위한 나의 가장 큰 상황은 그들이 일을 올바르게하고 있는지 확인하기 위해 재무 계획 수립 자에게 앉아서 시간을 보내는 것입니다. 이를 최우선 과제로 삼아 최소한 매년 계획을 검토하십시오.

이런 질문이 있으십니까? "Ask Jeff"와 24 시간 후에 다시 연락하기 위해 최선을 다하겠습니다.

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