이전 지부에서, 나는 403 (b) 조세 퇴거 연금 (Tax Sheltered Annuities)의 기초를 공유했다. 요약하면 403 (b)는 특정 비영리 및 정부 직무에서 직원에게만 제공되는 퇴직 계좌 유형입니다.

이 직원의 경우 403 (b)는 401 (k)에 해당합니다. 고용주가 후원하는 401 (k)와 함께 제공되는 직원의 한도는 동일하지만, 403 (b)는 자격을 갖춘 직원이 더 많은 기여를 할 수 있도록 도와주는 또 다른 구성 요소를 제공합니다. 최대 허용 기부라고 불리는이 특권으로 인해 자격을 갖춘 특정 직원은 퇴직 계좌를 더 빨리 성장시킬 수 있습니다.

최대 허용 기여 란 무엇입니까?

일반적으로 403 (b) 계정은 기존 401 (k) 플랜과 동일한 기부 한도가 적용됩니다. 2018 년에는 두 가지 유형의 계정 모두 직원 한도가 18,500 달러로 제한됩니다.

그러나 50 세 이상인 경우 최대 6,000 달러의 "후속 조치"를 추가로 수행 할 수 있습니다. 50 세 이상 근로자의 경우 연간 총 출자액 한도가 24,000 달러가됩니다.

403 (b) 사람들에게는 최대 허용 기여액이 적용됩니다. 현재 고용주와 15 년간 근무한 직원과 연간 평균 기여도가 연간 $ 5,000 미만인 경우 평생 최대 15,000 달러까지 추가로 연간 3,000 달러의 기여금을받을 수 있습니다. "15 년 규칙"으로 알려진이 혜택을 통해 퇴직 저축에 대해 느슨한 개인은 준비가 완료되면 연간 기여금을 증액 할 수 있습니다.

50 세 이상이기 때문에 "후속"기부금을받을 자격이있는 직원은 자격이된다면 15 년 규칙을 활용할 수 있습니다. 그러나 그렇다면 국세청 (IRS)은 먼저 15 년 규칙에 대한 정기 제한보다 많은 기여를 적용 할 것입니다.

자격 여부를 결정하려면 먼저 특정 IRS 테이블을 사용하여 소득 및 직원 상태를 계산해야합니다. 그렇게하면 수년간의 봉사가 필요한지를 파악할 수 있으며 또한 얼마만큼의 기부금을 낼 수 있는지 미리 결정할 수 있습니다. 회계사 또는 세금 준비자는 필요한 양식을 작성하는 데 도움이됩니다 이 조항의. 일부 계산은 관련이 있지만,이 옵션은 시간이 지남에 따라 더 많은 돈을 당신의 은퇴 계좌에 기여할 수있는 현명한 방법을 제공합니다.

403 (b) 은퇴 계좌의 장점

비영리 단체 또는 정부 기관을 위해 403 (b) 퇴직 계획을 제안한 경우 가입 또는 기다려야하는지 궁금 할 수 있습니다. 전체적으로 403 (b) 플랜은 귀하의 기여와 자신의 은퇴를위한 저축 책임을 진지하게 생각하면 귀하의 은퇴 자금을 충당하기 위해 사용될 수 있습니다. 당신이 공헌에 대한 울타리에 있다면, 고려해야 할 몇 가지 특혜가 있습니다 :

403 (b) 구좌에 대한 기부는 세금 공제가 가능합니다.

403 (b) 플랜에 ​​기고 할 때 귀하가내는 기부금은 세금 공제가 가능합니다. 이는 과세 대상 소득을 낮추는 데 도움이되며, 이는 매년 세금 공제에 도움이됩니다. 현재 많은 세금을 납부하고 세금 부담을 낮출 수 있기를 바란다면, 403 (b) 계좌에 크게 기여하면 세금 공제를 줄이는 동시에 필요한 자금을 퇴직 계좌에 추가 할 수 있습니다.

은퇴 준비가 끝나고 배포를 시작할 때까지 돈이 면세됩니다.

401 (k) 플랜에 ​​대한 기부와 마찬가지로 403 (b) 계정의 기금은 면세로 증가합니다. 일단 계좌를 개설하고 기부를 시작하면 과세 대상 투자 계정에서와 마찬가지로 이익에 대한 세금 지불에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 기금을 입금 한 다음, 다시 앉아서 세금이 면제되는 것을 지켜보십시오.

고용주가 일치하는 자금을 제공 할 수 있습니다.

401 (k) 플랜은 많은 고용주가 제공하는 관대 한 매칭 펀드로 유명하지만, 403 (b) 플랜에도이 특약이있을 수 있습니다. 고용주와 그들의 계획의 특성에 따라, 403 (b)에 참여하기위한 것과 일치하는 기금 또는 "무료 머니"를받을 수 있습니다. 귀하의 플랜에 가입하기 전에, 고용주와의 완벽한 일치를 위해 매달 기부해야 할 금액을 파악하십시오.

이 계정을 기존 또는 Roth IRA와 연결할 수 있습니다.

401 (k) 플랜을 갖고있는 것처럼 다른 특정 은퇴 계좌와 403 (b)를 쌍으로 연결할 수 있습니다. 예를 들어, 많은 사람들이 403 (b) 구좌를 열고 기부하지만, 매년 전통적인 또는 Roth IRA에서 돈을 버립니다. 귀하를위한 최상의 시나리오는 개인의 상황과 은퇴 목표에 따라 달라 지지만 퇴직을 위해 여러 가지 방법으로 저축 할 수 있다는 사실을 아는 것이 좋습니다.

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기부 한도액은 관대하다.

2018 년 대부분의 직원은 403 (b) 계정에 최대 18,500 달러를 기부 할 수 있습니다. 또한 15 년간 동일한 고용주를 위해 일한 일부 직원은 최대 허용 금액을받을 수 있으며 최대 $ 15,000에 도달 할 때까지 매년 3,000 달러를 추가로 기부 할 수 있습니다. 50 세 이상의 직원은 매년 "추격 (catch up)"기부로 403 (b) 플랜에 ​​6,000 달러를 추가로 기부 할 수 있습니다. 어떤 사람이 후속 기고와 "15 년 규칙"을받을 자격이 있다면 그 해 해당 403 (b) 구좌에 최대 $ 27,000까지 기부 할 수 있습니다.

마지막 생각들

403 (b) 플랜의 수혜 자격이 있다면 즉시 기부금을내는 것이 좋습니다. 지금까지 기다렸다가도 게임에 뛰어 들어 은퇴를위한 둥지 알을 만들기 시작할 수 있습니다.

403 (b) 플랜을 관리하는 규칙은 복잡해 보일 수 있지만 시간이 지나면 부를 창출하기 위해 직장 후원 퇴직 계좌에 대한 액세스를 활용하기를 원한다면 이해하는 것이 중요합니다. 그리고 50 세 이상의 근로자를위한 15 년 규칙 또는 "후속 기여"규정에 대한 자격이 실제로있는 경우, 대부분보다 더 많은 돈을 기부 할 수 있습니다.

마음에 드는지 여부에 관계없이 퇴직 연도가 다가오고 있으므로 나중에 저장하는 것보다는 빨리 저장하는 것이 더 나을 것입니다.

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