많은 사람들에게 IRA에 대한 401k 롤오버는 그들의 삶에서 가장 큰 금전적 결정입니다. 한 은퇴 계좌에서 다음 계좌로 누적 된 최대 액수의 돈을 이체하는 것을 상상해보십시오.

걱정해야 할 처벌이 있습니까? 세금은? 이사를하면서 더 많은 수수료를 지불하거나 처벌을 내겠습니까?

401K 및 IRA에 관한 9 가지 팁과 답변 :

  1. IRA에 401 (k) 롤오버를하는 이유
  2. 롤오버 옵션은 무엇입니까?
  3. 전통 IR 대 IRAs
  4. 직접 대 간접 401 (k) IRA로 롤오버
  5. IRA 선택 - 관리 형 또는 셀프 디렉팅?
  6. 401k를 롤오버하기에 가장 좋은 장소
  7. 귀하의 401 (k) 플랜 관리인과 귀하의 IRA 이사가 무거운 짐을지게하십시오.
  8. IRA에 401 (k) 롤오버를하고 싶지 않은 이유
  9. IRA에 대한 401 (k) 롤오버 요약

밖에있는 모든 사람들이 저를 포함하여 Roth IRA 롤오버 및 전환 기능을 포함하고 있습니다. 그들은 많은 사람들에게 많은 의미가 있습니다. 그러나 우리는 예전의 믿을만한 전통적인 IRA에 대해 결코 잊어서는 안됩니다. 그래서이 기사에서는 전통적인 IRA에서와 같이 IRA에 대한 401 (k) 롤오버를 어떻게, 왜, 언제 할 것인지에 대해 다룰 것입니다.

로스 IRA 전환만큼이나 유익한 것처럼, 고용주 퇴직 계획을 전통적인 IRA로 전환하면 더 효과적으로 일할 수 있습니다.

IRA에 401 (k) 롤오버를하는 이유

일부 401 (K) 플랜은 실제로 우수합니다. 다른 것들은 사후 고려 사항보다 낫지 않습니다. 회사는 하나를 제공하지만, 평범함과 단순한 평범함 사이에 있습니다.

IRA에 401 (k) 롤오버를하고 싶다면 적어도 다섯 가지 이유가 있습니다. 몇 가지 더 생각해 볼 수 있습니다.

1. 은퇴 계획을 직접 통제하십시오.

은퇴 계획을 직접 관리하는 것을 선호하는 경우 IRA에 401 (k) 롤오버를 수행하는 것이 좋습니다.

플랜 관리자가 관리하는 고용주가 후원하는 계획이므로 401 (k) 주변에 보이지 않는 벽이있는 것처럼 보일 수 있습니다. 퇴직 기금에 쉽게 접근하고 의사 결정에 관료주의를 덜 원하면 IRA가 더 나은 선택입니다.

2. 더 많은 투자 옵션.

많은 401 (k) 플랜은 투자 옵션을 제한합니다. 그들은 하나의 인덱스 펀드, 하나의 국제 펀드, 하나의 이머징 마켓 펀드, 하나의 공격적인 성장 펀드, 채권 펀드 및 머니 마켓 펀드와 같은 뮤추얼 펀드 옵션과 회사 주식을 제공 할 수 있습니다. 투자를 다른 분야로 퍼 뜨리고 싶거나 개별 주식에 투자하고 싶다면 IRA 계정으로 훨씬 잘 할 수 있습니다.

많은 401 (k) 플랜은 귀하의 투자 활동을 주식 및 채권으로 제한합니다.

상품이나 부동산 투자 신탁 (REIT)과 같은 다른 자산 클래스에 투자하려면 옵션이 없습니다. 그러나자가 감독 IRA를 통해 사실상 무한한 투자에 투자하고 거래 할 수 있습니다.

3. 당신은 401 (k)의 투자 성과에 만족하지 않습니다.

지난 5 년간 시장 상승률을 50 % 보았지만 401 (k)가 30 % 상승한 경우 401 (k) 롤오버를 IRA에 맡기는 것이 좋습니다.

IRA에서 시장을 outperform 할 수 있다는 보장은 없지만, 적어도 시장과 일치 할 수있는 기회는 있습니다. 그리고 그것이 지난 몇 년 동안 401 (k) 계획이 해왔 던 것보다 낫다면, 움직일 시간이 될 것입니다.

4. 높은 수수료를 면제.

401 (k) 플랜은 많은 수의 수수료를 포함 할 수 있으며 심지어 숨길 수도 있습니다. 뮤추얼 펀드 수수료, 트레이딩 커미션 및 기타 비용뿐만 아니라 플랜 관리인뿐만 아니라 플랜 수탁자에게 지불되는 수수료가있을 수 있습니다. 401 (k) 플랜에서는 수수료를 통제 할 수 없습니다.

그러나 IRA로 401 (k) 롤오버를 수행하면보다 강력하게 제어 할 수 있습니다. 우선, 계획 관리자와 관련된 모든 비용을 제거합니다. 그러나 할인 브로커를 통해 투자하고, 무부하 뮤추얼 펀드 및 교환 트레이드 펀드 (ETF) 만 거래 할 수도 있습니다.

그만큼 겉으로는 작은 IRA 수수료를 1 % 또는 0.50 % 줄이면 장기 투자 성과가 크게 달라질 수 있습니다.

5. 계정의 통합.

은퇴 계좌가 여러 개인 경우 여러 플랜 비용을 지불하고 있습니다. 그러나 여러 계정을 저글링하면서 포괄적 인 투자 전략을 수립하는 것이 더 어려울 수도 있습니다. 단 하나의 슈퍼 IRA에 다양한 계정을 통합하는 것이 더 효율적이고 비용이 적게 듭니다. 그렇게하면 은퇴 투자 비용이 낮아지고 인생이 단순 해집니다.

롤오버 옵션은 무엇입니까?

고용주를 떠날 경우 401 (k) 플랜과 관련하여 세 가지 기본 옵션이 있습니다.

1. 지금 현금 분배를하십시오.

현금에 대한 즉각적인 필요성이있는 경우 이는 의미가 있습니다. 이는 실업 기간이 길어 지거나 주요 의료 사건이 원인 일 수 있습니다.

그러나 진정한 긴급 상황보다 적은 경우에는 퇴직 계획에서 현금 분배를하지 않는 것이 좋습니다.

장기 목표 인 퇴직 목표를 달성하기 위해 마련된 계좌를 고갈시킬뿐만 아니라 세금 혜택도 받게됩니다. 국세청은 허락 된 빈국 탈퇴 목록을 제공하지만, 귀하는 10 %의 초기 철수 벌칙을 피할 수 있습니다. 당신은 여전히 ​​분배 금액에 대한 일반 소득세를 납부해야합니다.

2. 계획에 돈을 남겨 둡니다.

전반적인 계획, 특히 투자 성과에 만족한다면이 계획이 합리적 일 수 있습니다. 그것은 또한 당신이 고용주의 새로운 또는 미래의 401 (k) 계획으로 그것을 뒤집을 수있는 이점이 있습니다.

3. IRA에 401 (k) 롤오버하십시오.

마지막 절에서 주어진 다섯 가지 이유 중 하나, 일부 또는 전부를 위해이 작업을 수행 할 수 있습니다. 여기에서의 이점은 IRA로 401 (k) 롤오버를하는 것입니다, 당신은 돈을 통제 할 수 있지만 돈에 소득세 또는 조기 인출 페널티를 지불하지 않아도됩니다.

물론이 옵션은이 기사의 주요 주제입니다.

전통 IR 대 IRAs

IRA에 401 (k) 롤오버를 결정하면, 다음 결정은 기존 IRA 또는 Roth IRA로 롤오버할지 여부입니다.

Roth IRA에 대한 401 (k) 롤오버에 대해 이미 작성했기 때문에이 주제에 대한 고도 고찰을 할 것입니다. 전통적인 IRA와 Roth IRA에 대한 기본 사항을 검토 하겠지만이 기사의 주요 내용으로 돌아가서 전통적인 IRA로 401 (k) 롤오버를 수행합니다.

IRA의 각 유형에 롤오버를하는 장단점을 살펴봄으로써 간단하게 유지합시다.

전통적인 IRA

장점 :

  • 세금 결과없이 IRA에 전체 401 (k) 롤오버를 수행 할 수 있습니다.
  • 전통적인 IRA에 대한 미래 기여는 일반적으로 세금 공제가 가능합니다.
  • 이 옵션은 퇴직 후 현재보다 낮은 세율을 적용 받는다는 것을 충분히 예상 할 경우 (더 높은 연기, 낮은 세율 철회, 즉)

단점 :

  • 전통적인 IRA의 배당금은 인출시 과세됩니다.
  • 필요한 최소 분배 (RMD)는 70 세 1/2 세부터 시작해야합니다. 따라서 플랜을 천천히 청산하고 강제로 세금을 부과해야합니다.
  • 이 옵션은 현재보다 더 많은 세금 감면 혜택을받는 퇴직자에게 적합합니다.

로스 IRA

장점 :

  • Roth IRA의 면세는 최소한 59 세에서 1/2 세까지이며, Roth 플랜은 최소 5 년간 존재하고 있습니다.
  • Roth IRA에는 RMD가 필요하지 않습니다. 이것이 필요없는 은퇴 계획의 유일한 유형입니다. 이를 통해 남은 평생 동안 계획을 계속 성장시킬 수있을뿐만 아니라 돈이 오래 생존 할 가능성을 줄일 수 있습니다.
  • Roth IRA는 퇴직 후 납세액이 현재보다 같거나 더 높을 것으로 기대한다면 훌륭한 전략입니다.
  • Roth IRA의 배당금은 과세 대상 사회 보장 혜택 금액을 증가시키지 않습니다.

단점 :

  • Roth IRA에 대한 401 (k) 롤오버 금액을 전환 연도에 귀하의 소득에 추가해야합니다. 롤오버 금액은 조기 철수를위한 10 %의 벌금은 아니지만 경상 소득세의 대상이됩니다.
  • 전환 금액으로 인해 귀하를 15 %에서 최대 25 %, 심지어 33 %라는 높은 세율로 유도 할 수 있습니다.
  • 당신이 은퇴에있는 더 적은 세금 부류를 예상하는 경우에 변환은보다 적게 이해 될 것이다.

퇴직시 15 % 세율에서 면제 받기 위해 전환시 33 % 세금을 지불하면 가난한 교환 일 수 있습니다!

Roth IRA로 401 (k) 롤오버를 결정하면 Roth IRA 변환을 수행해야합니다. 그것은 IRA에 대한 표준 401 (k) 롤오버의보다 복잡한 다양성입니다. 그러나 Roth IRA가 더 잘 작동한다고 결정하면 추가로 노력할 가치가 있습니다.

직접 대 간접 401 (k) IRA로 롤오버

나는 이것을 다른 무엇보다 안전 문제로 생각하고 싶다. 농담 없음 - 이것을 틀리게 받아들이면 세금과 벌칙으로 수천 달러가 들게됩니다!

직접 롤오버는 수탁자 - 수탁자 이전, 귀하의 401 (k) 플랜이 귀하의 IRA에 직접 들어가는 곳입니다. 이것은 돈이 한 계좌에서 다른 계좌로 이동하기 때문에 가장 간단한 롤오버 유형입니다. 귀하의 개입이나 책임은 없습니다.

또한 돈이 한 퇴직 계획에서 다른 퇴직 계획으로 이동하기 때문에 세금 공제가 없습니다. 401 (k) 잔액의 100 %는 IRA 계정으로 직접 이동합니다.

간접 롤오버는 401 (k) 플랜의 분배가 처음으로 이루어지는 곳입니다. 거기에서 돈을 IRA 계좌로 옮깁니다.

이러한 유형의 롤오버에는 두 가지 문제가 있으며 큰 문제가 있습니다.

  • 원천 징수 - 401 (k) 플랜의 분배가 직접적으로 이루어지기 때문에 플랜 관리자는 일반적으로 세금 공제를 원천 징수해야합니다. 분배 금액의 10 % 또는 20 %입니다.
  • 401 (k) 배포 자금을 60 일 이내에 IRA 계좌로 이체해야합니다. 그렇지 않으면 전체 배당금이 소득세의 적용을 받게되며 59 1/2 세 미만인 경우 10 %의 초기 인출 벌금이 부과됩니다 .

나는 첫 번째 문제에 대해 몇 분을 보내고 싶다. 401 (k) 관리자가 귀하의 간접 롤오버에 대해 소득세를 원천 징수하지 않으면 IRA 계좌로 이체 할 수있는 현금 금액은 전액 분배 금액보다 적습니다. 알았어?

401 (k) 플랜에서 $ 100,000의 간접 이체를하는 경우, 60 일 이내에 IRA로 돈을 이체하려는 의도로 플랜 관리자는 소득세를 20 % 원천 징수합니다. 즉, $ 100,000의 배당을받는 동안 IRA로 이전하는 데 $ 80,000 밖에 없습니다.

이것은 두 가지 결과 중 하나를 남기고, 어느 것도 좋은 결과는 아닙니다.

  • 롤오버 전액을 만들기 위해 IRA 이전에 비 퇴직 현금 20,000 달러를 추가해야합니다.
  • 원천 징수로 인해 IRA에 포함되지 않은 $ 80,000의 롤오버와 $ 20,000의 경상 소득세 및 10 %의 조기 철수 벌금이 부과됩니다.

어떤 이유인지 - 그것이 무엇이든간에 - 간접 롤오버에서 10 만 달러가 들지 않으면 IRA에 들어갑니다 전체 금액은 일반 소득세와 59 세 1/2 세 미만인 경우 10 %의 초기 인출 벌금이 부과됩니다.

간접 롤오버를 통해 좋은 결과를 얻을 수는 없지만 많은 나쁜 결과가 발생할 수 있습니다.

최선의 조언 : 간접 롤오버 옵션이 존재하지 않는다고 가장하여 IRA에 직접 401 (k) 롤오버를 수행하십시오. 실수 나 오판을 불가능하게 만듭니다.

IRA 선택 - 관리 형 또는 셀프 디렉팅?

Roth IRA가 아닌 IRA에 401 (k) 롤오버를하고 직접 롤오버를 선택했다면 (현명하게) 다음 단계는 원하는 IRA 계정 유형을 생각하는 것입니다 은퇴 자금의 목적지.

아마 당신이 대답해야 할 첫 번째 질문은 자체 관리 계정에 대한 관리 계정을 원하는지 여부

관리 계정 당신을 위해 투자의 모든 세부 사항을 다루는 투자 관리자에게 계정을 넘기는 곳입니다. 관리자 또는 투자 플랫폼은 포트폴리오를 만들고, 그것을 구성하는 증권과 자금을 구매하고, 주기적으로 균형을 조정하고, 배당금을 재투자하고, 필요에 따라 투자 지위를 매매합니다. 그들은 당신 삶의 다른 모든 것을 돌보는 동안 당신을 위해 모든 것을 다룹니다.

자기 지시 계정 그 이름이 암시하는 것입니다. 일반적으로 할인 브로커와 가장 잘 작동하며 모든 투자 결정을 내릴 수 있습니다.

어떤 유형의 계정을 선택해야합니까?

관리 계정은 다음과 같은 경우에 적합합니다.

  • 투자 경험이 거의 없거나 전혀없는 경우
  • 자신의 투자를 관리하는 나쁜 실적이 있습니다.
  • 투자 역학에 정말로 관심이 없다.
  • 바쁜 삶을 살고 투자 할 시간이 없다.
  • 다른 사람이 당신을 위해 돈을 관리하는 것이 편안합니다.

자기 지시 계정은 다음과 같은 경우에 더 효과적입니다 ...

  • 당신은 경험 많은 투자자입니다.
  • 성공적으로 투자 할 수있는 능력에 만족하십니까?
  • 당신은 투자에 깊은 관심을 가지고 있습니다.
  • 자신의 투자를 관리 할 시간과 기질이 있습니다.
  • 당신은 당신의 투자를 관리하는 더 나은 일을 할 수있는 다른 사람을 신뢰하지 않습니다.

어떤 계정 유형이 가장 적합 할 것인지 길고 열심히 생각하십시오. 대규모 퇴직 둥지 달걀을 세우는 데 오랜 시간이 걸리지 만, 부작용을 저지르는 데는 몇 가지 나쁜 투자 결정 만 있습니다.

401k를 롤오버하기에 가장 좋은 장소

관리 계정 또는 자체 지시 계정 중 무엇을 원하는지 결정한 후에는 IRA를 설정할 트러스티 유형을 선택할 수 있습니다.

네 가지 기본 옵션이 있습니다.

1. 할인 중개인.

자기 지시 계정을 원한다면 이것들이 최선의 선택이 될 것입니다. 그들은 특히 거래 수수료를 포함하여 가장 낮은 수수료가 있습니다. 활성 상인이 될 계획이면 특히 중요합니다. 할인 브로커는 또한 가장 많은 투자 옵션을 제공하는 경향이 있습니다.

대부분의 할인 브로커는 다양한 거래 도구, 투자 지원 및 교육 자원을 제공합니다!

할인 브로커의 예로는 E * TRADE, Scottrade, TD Ameritrade 및 Charles Schwab가 있습니다.

2. 전체 서비스 중개인.

이러한 브로커는 관리 계정에 적합합니다. 사실,이 범주에 속하는 대부분의 브로커의 전문 분야입니다. 그들은 귀하의 계정에 대한 직접적인 개인 관리를 제공하거나 귀하의 위험 허용 도와 목표에 따라 미리 결정된 포트폴리오에 귀하를 설정합니다.

전체 서비스 중개인은 개인적인 접촉으로 투자를 원한다면 완벽한 선택입니다. 투자를 관리 할 개인 재정 고문이 배정됩니다. 재무 고문이 모든 투자 결정을 내릴 수있게 해줄지라도 이것은 손을 통한 투자를 제공 할 것입니다.

풀 서비스 브로커의 단점은 일반적으로 상당히 큰 투자 포트폴리오가 필요하다는 것입니다. 예를 들어 최소 50,000 달러, 100,000 달러 또는 50 만 달러의 관리 계정 값을 가질 수 있습니다. 두 번째 부정은 수수료입니다. 일반적으로 총 계정 금액의 1 %를 초과하는 수수료를 지불 할 것으로 예상 할 수 있습니다.

즉 총 투자 수익률이 7 %라면 실제 유효 이자율은 6 % 미만입니다. 전문 투자 관리에있어서 이것이 결코 나쁜 트레이드 오프는 아니지만 그것이 당신에게 효과가 있을지를 결정해야합니다.

풀 서비스 중개인의 예로는 Edward Jones, Ameriprise, Wells Fargo Advisors 및 Raymond James가 있습니다.

3. 로보 어드바이저.

이들은 자동화 된 온라인 투자 플랫폼입니다. 일단 로보 어드바이저 계좌에 가입하고 자금을 조달하면 전체 프로세스가 완전히 자동화된다는 점을 제외하고는 인적 자원 어드바이저의 모든 투자 기능을 수행하게됩니다. 이는 포트폴리오 및 투자 선택, 재투자 및 계정 재조정이 컴퓨터 알고리즘에 의해 처리됨을 의미합니다.

이러한 계정은 손쉬운 투자에 적합합니다. 그들은 일반적으로 매우 낮거나 존재하지 않는 최소한의 계정 잔고 요구를 가지고 있으며, 그들의 서비스에 대해 매우 낮은 수수료를 부과합니다. 수수료는 0.25 % 정도 될 수 있습니다.

로보 어드바이저의 단점은 실제 위치가 부족하여 투자를 논의 할 수 없다는 것입니다. 자동화 된 제품이기 때문에 고객 서비스 측면이 제한적일 수 있습니다.

수십 개의 로보 어드바이저 플랫폼이 있지만 가장 두드러진 곳 중 하나는 Betterment and Wealthfront입니다.둘 다 IRA 계좌뿐만 아니라 정기적 인 과세 대상 투자 계좌를 수용합니다.

4. 뮤추얼 펀드 가족.

손쉬운 투자 관리를 원한다면, 주로 장기간의 투자자 유형이며, 뮤추얼 펀드 가족도 당신을 위해 잘 작동 할 수 있습니다. 이들은 뮤추얼 펀드 및 / 또는 ETF의 전체 포트폴리오를 보유한 투자 회사입니다. 각 펀드는 본질적으로 자체적으로 관리되는 포트폴리오이기 때문에 투자 할 펀드를 선택해야합니다. 그런 다음 앉아서 긴장을 풀 수 있습니다.

가족을 사용하는 경우 무부하 기금을 선호해야합니다. 이를 통해 일반적으로 펀드 가치의 1 %에서 3 %까지 부과되는 수수료를 지불하지 않고도 펀드의 포지션을 구매할 수 있습니다. 그러나 적극적으로 자금을 거래 할 가능성이 없기 때문에 일반적으로 수수료는 다른 계정 유형에 비해 중요하지 않습니다.

뮤추얼 펀드 가족의 예로는 Vanguard Group, Fidelity Investments, T. Rowe Price 및 American Funds가 있습니다. 각 회사는 인덱스 펀드와 섹터 펀드를 포함하여 선택할 수있는 수십 또는 수백 개의 펀드를 보유하고 있습니다.

귀하의 401 (k) 플랜 관리인과 귀하의 IRA 이사가 무거운 짐을지게하십시오.

우리 중 대부분은 전문가가되기 위해 충분한 은퇴 계획 롤 오버를하지 않습니다. 그러므로 IRA에 401 (k) 롤오버를하고 싶다면 현재 401 (k) 플랜 관리자와 새로운 IRA 수탁자에게 프로세스를 넘기는 것이 가장 좋습니다. 두 사람 모두 "사업에 종사하고"있기 때문에, 어떻게해야 성공할 수 있는지 정확하게 알 수 있습니다.

롤오버 과정에서 가장 친한 친구가 새 IRA 수탁자가 될 가능성이 큽니다. 일반적으로 이미 IRA 계정을 보유하고있는 것이 더 좋지만 새 IRA를 여는 것은 전혀 어렵지 않습니다.

롤오버 상황에서는 롤오버를 수행 할 새 IRA 트러스티에게 알릴 필요가 있습니다. 그들은 401 (k) 플랜 관리자의 연락처 정보를 포함하여 특정 정보를 요청합니다.

그들은 또한 당신이 그들에게 이전을 가능하게 할 특정 서류에 서명하게 할 것입니다. 거기에서 401 (k) 플랜 관리자에게 연락하는 것을 포함하여 이체를 처리 할 것입니다.

401 (k) 계획 관리자도이 과정에 참여해야하지만 다양한 수준의 도움을 줄 수 있습니다. 결국, 당신은 그들의 계획을 떠나기 때문에, 당신을 돕는 것에 열광하는 것보다 적을 수 있습니다. 그리고 일부 계획 행정가는 전혀 도움을 꺼려 할지도 모릅니다.

가장 좋은 전략은 IRA 수탁자가 진행 과정에서 주도권을 잡도록하고 필요시에만 401 (k) 계획 관리자를 참여시키는 것입니다.

최선의 거래에서, 당신은 몇 가지 질문에 답하고 초기에 몇몇 양식에 서명 할 것이고, 양도는 두 계획 사이에서 처리 될 것입니다.

IRA에 401 (k) 롤오버를하고 싶지 않은 이유

대부분의 경우 IRA에 401 (k) 롤오버를하는 것이 올바른 선택입니다. 그러나 동시에 IRA에 대한 401 (k) 롤오버 논의는 우리가 왜 당신이 왜 아니 이런 종류의 롤오버를하고 싶습니다.

회사에서 더 이상 일하지 않더라도 401 (k) 플랜을 정확히 어디에 두는 지 선택할 수있는 몇 가지 이유는 무엇입니까?

  • 실적, 투자 선택 및 구조를 포함하여 계획에 대한 모든 것에 완벽하게 만족합니다.
  • 귀하가 가지고있는 401 (k) 플랜은 대부분의 또는 모든면에서 귀하가 다른 유형의 IRA 계좌와 비교할 수 있습니다.
  • 401 (k) 플랜은 전문적으로 관리되지만 전문 투자 관리 수수료는 없습니다.
  • 채권자 / 소송 / 파산 보호 - 401 (k) 플랜은 연방법에 따라 3 개 모두로부터 보호되지만 IRAs는 주법의 보호를 받거나 보호하지 않을 수 있습니다. 주내의 법이 귀하의 IRA를 보호하지 않는다면 401 (k) 플랜에 ​​돈을 남겨 두는 것이 좋습니다.
  • 72 (t) 배포판 - 55 세가 될 때나 그 이후에 조기에 은퇴 할 경우, 401 (k) 플랜에서 페널티없는 배분을받을 수 있지만 IRA에서는 불가능합니다.
  • 기존 401 (k) 플랜을 새 고용주의 401 (k) 플랜으로 이전 할 수 있습니다. 이는 일반적으로 IRA 계좌가 아닌 경우입니다.
  • 70 세 1/2 세 이후에도 일을하고 있다면 RMD는 401 (k)에 적용되지 않습니다. 그들 의지 IRA 계정에 필요합니다.

드문 일이 아니지만 매우 전문화 된 다른 상황이 있습니다. 401 (k) 플랜에 ​​많은 고용주 회사 주식이있을 때 적용됩니다.

그것은 순수한 실현되지 않은 감사 규정 또는 NUA입니다.

그것은 다음과 같이 작동합니다 :

많은 양의 회사 주식 401 (k) 플랜을 보유하고 있고 IRA 로의 전체 롤오버를 수행하는 경우 IRA에서 가져온 모든 배당금에는 일반 소득 세율이 적용됩니다. 59 1/2을 돌리기 전에 배포본을 가져 가면 조기 철수 패널티 10 %를 지불해야합니다.

반면에 401 (k) 플랜에 ​​회사 주식을 남겨두면 특별한 혜택을 누릴 수 있습니다 - NUA.

회사 주식을 포함하는 배당금을 받으면 주식에 대해 지불 한 금액에 대해서만 세금을 납부해야합니다. 주식에 대한 모든 이득은보다 유리한 양도 소득세 세율로 과세 될 것인데, 이는 0으로 낮을 수는 있지만 20 %를 넘지는 못합니다.

회사 주식이 많고 재고에 상당한 액수가 있다면 401 (k) 계획에 재고를 보관하고 401 (k) 롤오버를 IRA에만 적용하는 것이 가장 좋습니다. 401 (k) 계획의 비상업 주식 자산.

IRA에 대한 401 (k) 롤오버 요약

IRA에 401 (k) 롤오버를하지 않는 이유의 긴 목록이나 Roth IRA로 변환해야하는 확실한 이유에도 불구하고 전통적인 IRA로 롤오버를 수행하는 것이 가장 좋습니다. 병법.

자신의 선호도 및 투자 목표는 물론 401 (k) 플랜을 평가 한 다음 기존 IRA 계정에서 제공하는 이점과 비교하십시오. 신뢰할 수있는 재무 고문과 롤오버 옵션에 대해 자세히 논의하는 것을 두려워하지 마십시오.

당신은 당신의 401 (k) 계획을 세우기 위해 오랫동안 열심히 일했고 당신은 살아남을 수있는 주요 방법 중 하나가 될 것입니다. 그 목표를 가장 잘 달성 할 수있는 옵션을 신중하게 고려해야합니다.

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