나는 내 돈이 어디 있는지 알고 싶어하며, 내가 할 수있는 한 많은 것을 통제 할 수있는 사람이다. 어쩌면 몇년 전에 학자금 대출 및 신용 카드 빚을 갚고 재정에 관한 새로운 페이지를 만들거나, 아마도 편집증에 빠지기도하지만 어쩌면 돈을 통제 할 수있는 사람입니다.

나는 그것이 우리가 그렇게 독특하다는 것을 정말로 알지 못한다는 것을 알고 있지만, 401 (k) 롤오버의 이야기가 시작될 때 많은 사람들이 그들이 "바깥에"무엇을 가지고 있는지 정확하게 모를 것이라고 고백 할 것입니다. 그것은 은퇴를 위해 그들을 위해 일합니다.

저는 금융 서비스 산업에서이 문제를 정기적으로 접하게되었습니다. 사람들이 401 (k)로 할 수있는 것에 대한 오해와 그것이 전 고용주와 잘 어울릴 것이라는 가정에 여러 번 잘못되었습니다. 그러나 401 (k) 롤오버는 많은 사람들에게 훌륭한 옵션이 될 수 있습니다. 열쇠는 그것이 당신을 위해 최선인지 결정하기 위해 단지 약간의 숙제가 필요하다는 것입니다.

새로운 고용주에게 401 (k) 롤오버를하는 것은 시간을 절약 할 수 있습니다.

이제 직장을 그만 뒀으니, 첫 번째 전화 중 하나는 귀하의 401 (k)와 관련하여 귀하의 옵션에 대해 스스로를 교육하기 위해 이전 그룹 혜택 부서에 있어야합니다.

사용하기 쉽고 두통이 거의없는 사람들을 위해 새로운 고용주의 계획에 401 (k) 롤오버를하는 것이 좋습니다. 잠재적으로 많은 이점이있을 수 있습니다. 예를 들어 401 (k) 투자를 모두 한 지붕 아래에서 할 수있게하는 것입니다. 말하자면 관리하기가 훨씬 쉬울 수 있습니다.

모든 시간을 절약하고 투자하면서 일을 쉽게하는 반면, 고려해야 할 중요한 사항은 모든 401 (k) 플랜이 계획에 롤오버를 허용하지는 않는다는 것입니다. 이 경로를 고려하고 있다면 새로운 401 (k) 관리자에게 연락하여 in-service 401 (k) 롤오버를 허용하는지, 그리고 어떤 요구 사항 및 대기 기간을 허용할지 결정하십시오. 유혹은 모든 것을 하나의 계획하에 두는 유혹이지만, 그것이 항상 당신을위한 선택은 아닐지도 모릅니다.

우리는 오래된 401 (k)를 잊어 버릴 경향이 있습니다.

내가 말한 거의 모든 사람들이 401 (k)에 대해 적어도 하나 또는 두 개의 오래된 401 (k)를 생각할 수있는 것처럼 보입니다. 그들은 포브스에 따르면, 고용주와 함께 오래된 401 (k)를 남긴 1,500 만 이상의 미국인이 있었다 (2010 년 현재).

그것은 어떤 수단으로도 적은 숫자가 아니며 얼마나 많은 사람들이 자신의 투자로 어떤 일이 벌어지고 있는지에 대해 거의 알지 못할 수도 있다는 점을 밝힙니다. 직장을 바꿀 때, 나는 돌봐야 할 많은 것들이있을 수 있지만, 왜 당신의 401 (k)를 잊어 버리는 지 알고 있습니다. 내가 보는 방식은 다음과 같습니다. 그것은 은퇴를 위해 특별히 마련된 돈입니다. 나는 그것을 통제하려고합니다.

이 경우 401 (k) 롤오버를하지 않는 문제는 다양합니다. 일부 고용주는 귀하의 현재 투자를 다른 어떤 곳으로 옮길 수도 있고, 자금을 청구하기 위해 수수료를 부과하기 시작할 수도 있습니다. 더 나쁜 경우에는 관리 방법에 대한 지식이 거의 없을 수도 있습니다.

한 가지 명심해야 할 것은 많은 계획이 특정 달러 금액 미만인 경우 투자를 유지할 수 없다는 것입니다. 이것은 계획에 따라 다를 수 있으므로 고려중인 옵션인지 여부는 이전 관리자에게 문의하십시오.

세 가지 옵션이 있습니다.

내가 401 (k) 롤오버를하고 싶지 않은 투자자들과 함께 발견 한 주요 범죄자는 401 (k)를 롤오버하는 법을 모르며 그들이 갖고있는 옵션을 모르고 있다는 것입니다.

큰 경우는, 많은 경우에, 당신의 401 (k)를 뒤집어 쓰는 과정이 거의 고통 스러울 수 있다는 것입니다. 실제 통일 된 양식이 없기 때문에 서류 작업은 관리자마다 다릅니다. 아니 당신에게 지불해야하지만 항상 새로운 관리자에게 지불해야합니다.

새로운 플랜에 대한 401 (k) 롤오버가 옵션이 아니라고 결정했거나 발견했다면 여전히 많은 옵션을 사용할 수 있습니다.

가장 쉬운 방법은 롤오버 IRA를 열고 해당 계좌로 자금을 이동하는 것입니다. 이렇게하는 것이 좋은 점은 일반적으로 투자 옵션이 크게 증가한다는 것입니다. 적은 수의 뮤추얼 펀드 또는 ETF를 선택하는 대신 이제는 증권사가 제공하는 것뿐만 아니라 주식 및 그 이상으로 투자 할 수있는 모든 것에 액세스 할 수있게되었습니다. 또한 시간이 지남에 따라 포트폴리오에 큰 영향을 미칠 수있는 잠재적으로 낮은 수수료 옵션까지 스스로 열어 둡니다.

그 외에도 Roth 전환을 추구 할 수 있습니다. Roth 전환이 관심사 일 경우, 조치를 취하기 전에 그렇게하는 세금 파급 효과를 확인하십시오. 궁극적으로 나는 401 (k) 롤오버를 수행함으로써 은퇴 계획에 적극적으로 참여하고 자신을 더 나은 위치에 두는 것을 알게되었습니다.

언제나처럼 그것은 당신의 상황에 달려 있습니다.

투자와 관련된 모든 것과 마찬가지로 모든 상황에 대해 상황이 항상 명확하고 단순하지는 않습니다. 잠재적 인 401 (k) 롤오버를 볼 때 고려해야 할 사항이 많이 있으며 심각하게 다루어 져야합니다.

그들이 제물을 안정적으로 확보하고 낮은 수수료를 부과한다면 이전 계획에 맡길 수도 있습니다. 개인적으로 오래된 401 (k) 플랜을 유지하기로 선택하지는 않지만 일부 플랜은 실용적인 옵션입니다.

핵심은 퇴직을 계획하는 방법과 전체 401 (k)가 수행하는 역할을 살펴 보는 것입니다. 일단 그 결정을 내리면 나머지는 매우 간단하고 일반적으로 한 두 가지를 채우면 처리 할 수 ​​있습니다.

그 외에도, 가능하다면 모든 비용을 지불하면서 401 (k)를 현금화하지 마십시오. 나는 그것이 많은 사람들에게 유혹을받을 수 있다는 것을 알고 있지만, 단기간의 세금 영향과 퇴직 계획에 대한 장기적인 영향은 가치가 없습니다.

당신의 생각은 무엇입니까? 401 (k) 롤오버가 항상 의미가 있다고 생각합니까? 얼마나 많은 오래된 401 (k)를 가지고 있습니까?

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