401k 롤오버 옵션

자발적이든 아니든 직업을 떠나면 401 (k)에 관한 중요한 결정을 내려야합니다. 많은 사람들이 401 (k)로 할 수있는 것에 대한 모든 옵션에 익숙하지 않지만, 잘못된 선택을하면 비용이 발생할 수 있습니다. 대부분의 사람들은 401 (k) 롤오버 개념에 익숙하지만 프로세스를 통해 도움을 필요로합니다. 이 결정에 직면하면 옵션을 사용할 수 있습니다.

현금으로 교환하는 것이 최선의 선택이 아닙니다.

당신이 돈을 당신 자신에 넣으면 돈을 내고 당신과 함께 가져갈 수 있습니다. 고용주가 성냥을 가졌다면 일종의 가득 조달 일정에 처해질 수 있습니다. 많은 사람들이 401k를 현금화하려고합니다. 가장 일반적인 추론, 특히 일치하는 401k 계획의 경우 여기서는 "회사 돈"아닙니다"그들의 것". 와우! 그렇게 큰 추리가 아닌가?

"회사의 돈"을받는 것에 의해, 그 사람은 10 %의 조기 인출 페널티와 보통 소득세를 고수받습니다. 일반적으로 401k에서 직접 현금을 수령하면 20 %의 표준 액과 10 %의 초기 인출 페널티를 보류하게됩니다.

돈이 정말로 필요하다면 401 (k)에서 빌리는 것을 고려해 볼 수 있습니다. 여기서 문제는 대부분의 회사가 퇴근 할 때 대출 잔액을 갚기를 원한다는 것입니다.

401k 만 남겨주세요.

당신은 항상 당신의 오래된 계획으로 돈을 버릴 수있는 선택권이 있습니다. 돈은 계속 투자 될 것이고, 401 (k)를 취급하는 금융 회사는 분기 별 진술서를 우편으로 보내서 어떻게하는지 알려줄 것입니다. 미래의 모든 성장은 과세 될 것입니다.

그러나이 수동적 선택은 기회 비용과 함께옵니다. 플랜에 401 (k) 자산을 남겨두면 통제력과 유연성을 포기하게됩니다. 귀하의 투자 선택은 제한적일 수 있으며, 플랜 요금이 높을 수 있으며, 귀하는 귀하의 돈을 신속하게 이용할 수 없거나 원하는 금액으로 할 수 없을 수도 있습니다. 구형 고용주들과 함께 오래된 401 (k)가 남아 있다면, 은퇴 할 때 상황이 복잡해질 수 있습니다 - 특히 최소 요구 분포 (RMD)를 취해야하는 경우. 계획에 돈을 남기는 것이 현명한 선택이 아닐 수도 있습니다.

401k를 새 고용주에게 양도

대부분의 사람들은 새로운 고용주와 함께 401k를 새로운 401k로 이전 할 수있는 옵션을 가지고 있습니다. 과거에는 이런 일이 어려웠지만 최근의 정부 규정 변경으로 인해 훨씬 ​​쉽습니다. 이것은 좋은 결정이 될 수 있지만 많은 것은 새로운 401k에있는 새로운 옵션에 달려 있습니다.

401k를 IRA에 넣을 수 있습니다.

이것은 일반적으로 가장 합리적인 선택입니다. 롤오버 또는 수탁자 - 수탁자 이관을 통해 자금을 IRA로 옮길 수 있습니다. 또는 돈을 다른 자격있는 퇴직 계획으로 옮길 때까지 기존 401 (k) 자산을 보유하기 위해 만든 전통적 IRA 인 소위 "도관 IRA"에 돈을 보낼 수 있습니다.

IRA 롤오버 또는 수탁자 - 수탁자 이관을 할 때 세금 벌금이 부과되지 않습니다. 이를 수행 한 후에는 총 금액 통제, 과세 지연 지속, 투자 선택 확대, 계정 관리 수수료 절감 등의 효과가 있습니다.

Roth IRA에 돈을 넘겨주는 것은 두 가지 조건을 충족시킬 수 있다면 큰 변화입니다. 첫째로, 조정 총소득은 롤오버를 만드는 해에 $ 100,000보다 적어야합니다. 둘째, 전환하는 자산에 대해 세금을 지불해야합니다. 윗부분은 상당합니다 : 59½ 세 이상이며 5 년 이상 계정을 소유하고 면제가 필요없는 세금 면제 인출 및 70½ 세 이후에 IRA에 기부 할 잠재력 RMD. Roth IRA에 대한 기부는 세금 공제가 가능하지 않지만 인출에 대한 제한은 거의 없습니다.

2009 년에는 401 (k), 403 (b) 또는 457 은퇴 저축 플랜에 대한 세후 기부로 Roth IRA에 기금을 지원할 수 있습니다. 귀하는 Roth IRA에 세금 공제없이 전환 할 수 있습니다. 단, AGI $ 100,000 이하입니다. 전환 금액에는 제한이 없습니다. 우연하게도 2010 년에는 기존 IRA를 Roth IRA로 변환 할 수 있습니다. 이러한 전환에 대한 AGI 제한이 사라집니다.

401 (k) 동결을 통해 흔들어야한다면 어떨까요?

"동결"은 고용주가 퇴직 계획에 대한 기부금을 줄이거 나 중단하는 경우입니다. FedEx, General Motors 및 Motorola는 최근이를 모두 선택했습니다. 대답 : 개인적인 기부금을 놓치지 마십시오. 그것을 관리 할 수 ​​있다면, 401 (k) 기부금을 고용주가 공헌 한 것을 효과적으로 대체하는 수준으로 조정하십시오. 퇴직을위한 저축은 가장 중요한 우선 순위 중 하나입니다.

401 (k) 롤버에 대한 도움이 필요한 경우 Certified Financial Planner ™ 전문가에게 조언을 구하십시오.

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