올해 IRS는 최대 직원의 401 (k) 기부 한도를 연간 18,500 달러로 인상했습니다. 2018 년의 최대 기여도는 2017 년과 2016 년 사이에 500 달러 상승한 것입니다.

추돌 기고와 동일한 상황입니다. 그것들은 50 세 이상인 경우 401 (k) 플랜에 ​​추가로 기여할 수있는 금액을 나타냅니다. 2018 년에이 수치는 6 천 달러로 유지되며 이는 2017 년과 2016 년의 추계 기부금과 동일합니다.

2018에 대한 401k 기여 제한에 대해 알아야 할 모든 것 :

  1. 올해 기부 한도가 증가하지 않는 이유는 무엇입니까?
  2. 2018에 대한 401k 기여 제한
  3. 로스 401 (k) 기부 한도
  4. 401 (k) 계획의 가장 큰 문제점
  5. 최대 할당 활용
  6. 앞으로 무엇을 기대할 것인가?

매년 10 월에는 401 (k) 기부 한도가 검토되며, 인플레이션을 기준으로 한 높은 재 계산이 이루어집니다.

공헌 한도는 지난 몇 년 동안 인플레이션 율이 높을수록 더 높아지고, 낮을수록 낮아진다. 때로는 부정적인 인플레이션 율에 기초하여 기여 한도가 감소 될 수도 있다는 우려조차있다.

그러나 다행스럽게도 그 시나리오는 결코 실행되지 않았으며 한계는 약간 증가하거나 평평하게 유지되었습니다.

기부 한도가 증가하지 않는 이유는 무엇입니까?

짧은 대답은 소비자 물가 지수 (CPI)의 연간 증가가 연간 2 % 정도 인 것과 같이 매우 작다는 것입니다. 의회는 최소한 500 달러 씩 증액하여 기부금을 인상하기를 원하기 때문에 매년 CPI의 소폭 증가는 그 기준에 미치지 못합니다.

물론 지난 3 년간 연평균 2 %의 인플레이션을 말한다면, 우리는 실제로 6 %의 CPI 누적 증가를보고 있습니다. 기여 액 한도액 18,500 달러를 기준으로하면 2014 년 이후 1,110 달러 증가한 것으로 나타났습니다.

그러나 401 (k) 기부 한도의 증가는 근로자의 과세 소득을 감소시킬 것이기 때문에 의회는 조세 수입이 계속 유입되도록하기 위해 그러한 변화에 대응하는 것을 꺼린다.

그러나 401 (k) 기부 한도액은 그대로이며, 지난 3 년 동안 증가가 없었음에도 불구하고 여전히 매우 관대 한 한도를 보이며 실질적인 은퇴 난을 축적 할 수 있습니다.

2018 년 401k 기부 제한

아래 차트는 기본 401 (k) 최대 기여금, 50 세 이상 직원의 추근 기부금 및 2008 년 또는 2018 년의 모든 세금 보호 계획 퇴직 계획의 최대 배분을 보여줍니다.

보시다시피, 지난 11 년 동안의 증가율은 일반적으로 달팽이 속도로 움직였습니다. 2008 년 이래로 최대 기여금이 3,000 달러 증가했으며 같은 시간대에 따라 잡힌 기여금이 1,000 달러 증가했습니다.

또한 볼 수 있듯이 2009 년부터 2011 년까지 3 년 동안 1 년 동안 16,500 달러를 유지하는 경우 과거에는 기여 한계가 정체되었습니다. 더욱 명백한 사실은 2009 년부터 2014 년까지 5,500 달러를 유지 한 채 6 년 동안 추석 기고가 증가하지 않았기 때문입니다.

그러나 모든 유형의 세금 보호를받는 퇴직 연금에 최대 1 년 동안 기여할 수있는 총 금액 인 최대 할당액이 크게 증가했다는 사실에 유의하십시오.

2009 년부터 2018 년까지 최대치가 49,000 달러에서 55,000 달러로 증가했습니다. 이는 9 년 동안 6,000 달러가 증가한 것으로 연간 약 2 %의 효과가 있습니다. 이것은 401 (k) 기여 매트릭스에서 가장 중요한 통계 일 수 있으며 조금 더 많은 시간을 할애 할 것입니다.

401 (k) 최대추격 기여최대 할당
2018$18,500$6,000$55,000
2017$18,000$6,000$54,000
2016$18,000$6,000$53,000
2015$18,000$5,500$53,000
2014$17,500$5,500$52,000
2013$17,500$5,500$51,000
2012$17,000$5,500$50,000
2011$16,500$5,500$49,000
2010$16,500$5,500$49,000
2009$16,500$5,500$49,000
2008$15,500$5,000$46,000
* 매년 최대 허용 배율은 허용되는 추계 기부액 (50 세 이상 근로자에게 적용됨)만큼 증가합니다. 예를 들어, 2017의 경우 최대 할당량은 $ 60,000입니다. 이것은 $ 54,000의 최대 할당액과 $ 6,000의 추근 기부금입니다.

기부 한도는 Roth 401 (k) 기부금에도 적용됩니다.

Roth 401 (k) 기부금에 대한 기부 한도는 기존 401 (k) 기부금에 대한 기부 한도와 동일합니다. 즉, 정규 401 (k) 플랜 또는 Roth 401 (k) 플랜에 ​​연간 최대 $ 18,500을 기부 할 수 있습니다. 더 많은 경우, 두 가지 모두에 기여하고자 할 것입니다.이 경우 $ 18,500 한도가 401 (k)의 각 부분에 얼마나 많이 배정 될지 할당해야합니다.

우연히도 401 (k) 한도는 403 (b) 플랜과 Thrift Savings Plan (TSP)의 한도와 거의 같습니다.

또한, 계획과 일치하는 모든 고용주는 위에 나열된 직원 분담 한도에 포함되지 않습니다. 고용주는 귀하가 50 세 이상인 경우 18,500 달러의 정기 기부 한도를 초과하는 기부금 또는 24,500 달러를 합친 기부금을 기부 할 수 있습니다. 로스 401k 대 로스 IRA가 당신에게 가장 적합한 지 알아내는 것은 항상 좋은 생각입니다.

기부금 한도 증가의 부재에 대한 비난보다 ...

대부분의 근로자의 경우 지난 3 년 동안의 401 (k) 평등 수준이나 평등 한 수준은 실제 문제가 아닙니다. 진정한 문제는 직원 참여가 부족하다는 것입니다. 많은 직원이 401 (k) 플랜에 ​​참여하지는 않지만 고용주가 제공합니다.

또한 전국적으로 401 (k) 플랜의 중간 값은 2015 년에 단지 18,433 달러 였으므로 직원의 50 %가 401 (k)에서이 숫자보다 많은 것을 의미하지만 50 %는 적습니다. 이는 1 년의 정기적 인 기부금과 약간의 투자 소득을 의미합니다. 분명히, 401 (k) 기부 한도는 여기서 진정한 범인이 아닙니다.

이야기의 도덕은 401 (k) 계획에서 가장 큰 단일 문제는 충분한 사람들이 참여하지 않는다는 것이며, 401 (k) 값의 중앙값을 기준으로 대다수의 직원이 가까이에 있지 않음이 분명하다는 것입니다. 어쨌든 최대 기부를합니다.

기여 기한이 3 년 만에 증가하지 않았음에도 불구하고 여전히 18,500 달러는 많은 세금 저감 잠재력을 나타냅니다. 가능한 한 최대 기여액에 가깝게하기 위해 할 수있는 일을하십시오. 특히 은퇴에 가까워 질수록 더욱 그렇습니다.

최대 할당 활용

위의 차트에서 가장 큰 숫자는 최대 할당 열입니다. 이는 귀하가 이용할 수있는 모든 세금 보호 계획에 기여할 수있는 최대 금액입니다. 그것은 실제로 대부분의 사람들이 깨닫는 것보다 더 중요한 요소입니다.

401 (k) 기부 한도가 3 년 만에 증가하지 않았음에도 불구하고 보통 사람이 자신의 잠재적 기여 모든 유형의 은퇴 계획 모든 계획에 대한 2017 최대 할당량은 매우 관대 한 54,000 달러이며, 실제로는 2016 년에서 2017 년 사이에 증가한 401 (k) 수치입니다.

그것이 401 (k) 계획을 넘어서도 기여할 수있는 금액입니다. 예를 들어, 전통적인 IRA 나 Roth IRA와 상관없이 IRA에 연간 최대 5,500 달러 (또는 50 세 이상인 경우 최대 6,500 달러)를 기부 할 수 있습니다. 소득이 어느 한도 내에서 한도 내에 있다면, 전통적인 IRA에 세금 공제 기여금을, 또는 Roth IRA에 세금 공제가 아닌 기여금을 기부 할 수 있습니다.

그러나 귀하의 소득이 고용주 계획의 적용을받는 것 외에도 세금 공제 기여금을 내기위한 기준을 초과하더라도 소득에 관계없이 전통적인 IRA에 여전히 공제 불가능한 기부금을 낼 수 있습니다.

그렇게하면 세금 공제를받을 수 없지만 세금 납부 기준에 따라 투자 수익이 누적되는 퇴직 계획에 더 많은 돈을 투자 할 수 있습니다. 401,500 (k) 플랜에 ​​18,500 달러를 기부하는 것 외에도 5,500 달러의 IRA 기부는 연간 24,000 달러로 기부를 늘릴 것입니다.

그러나 IRAs 이외에 SEP 및 SIMPLE IRA를 포함하여 자영업자를위한 세금 보호 형 은퇴 계획에는 여러 가지 유형이 있습니다. 부업이있는 경우 해당 사업에 대한 퇴직 계획을 유지 관리 할 수 ​​있습니다. 세금 보호 계획에 더 많은 돈을 투자 할 수 있습니다. 총 54,000 달러에 달할 수 있으므로 더 많은 기부를 할 여지가 충분합니다.

우리가 미래에 기여할 수있는 한계를 기대할 수있는 것

좋은 소식은 우리가 낮은 인플레이션을 장기간에 걸쳐 겪고 있다는 것입니다. 이는 401 (k) 기부금 한도를 최대로 유지하면서도 생활비와 관련하여 희소식입니다. 이것이 장기적인 패턴 인 것으로 보이기 때문에 우리는 기여 한계가 낮거나 존재하지 않는 몇 년이 더 걸릴 것으로 예상해야합니다.

하지만 그것은 우리가 가지고있는 한도 내에서 기여를 극대화 할뿐만 아니라 IRA 나 자영업자가 이용할 수있는 다양한 계획과 같은 다른 은퇴 계획에 기여할 가능성을 조사하는 것에서 훨씬 더 강력한 사례입니다 .

우리는 우리가 가지고있는 한도 내에서 일해야하며 그들이 은퇴 목표를 달성하는 데 도움이 될만큼 충분하다는 것을 인식해야합니다. 이러한 한계는 미래에 크게 증가하지 않더라도 우리가 그렇게 할 수있게 해줍니다.

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